【編者按】隨著發(fā)展，B2B平臺的能力不僅僅再是撮合，信息互通。物流、金融方面的服務(wù)也日漸完善，目前大宗市場的創(chuàng)業(yè)企業(yè)都有潛力成為各自賽道的獨(dú)角獸，接下來就是重點(diǎn)完善閉環(huán)，本文重點(diǎn)講B2B供應(yīng)鏈金融，希望給您一些參考。
有數(shù)據(jù)顯示，2017年中國B2B平臺交易額已經(jīng)超過20萬億元，而在2018年交易額還將以20%左右的速度持續(xù)增長。除了關(guān)注B2B企業(yè)最主要的三個指標(biāo)：下單留存率、客戶滲透率、用戶集中度之外，供應(yīng)鏈金融作為B2B平臺的標(biāo)配，已被視為供應(yīng)鏈的重要一環(huán)。
供應(yīng)鏈金融看似簡單，考驗(yàn)的卻是平臺對供應(yīng)鏈的理解和信息化實(shí)現(xiàn)方式，對金融資源獲取能力，深度結(jié)合行業(yè)的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控邏輯理解，以及內(nèi)外部環(huán)節(jié)的多方協(xié)同等等，都是極其重要的環(huán)節(jié)。
供應(yīng)鏈金融作為B2B平臺的標(biāo)配，無論任何一個盈利點(diǎn)的“故事”或者是B2B的實(shí)際發(fā)展中，早已被視作為供應(yīng)鏈的重要一環(huán)。
但B2B的供應(yīng)鏈金融并不如想象中那么好做，為了業(yè)務(wù)增長而做金融，自身認(rèn)知不足的情況下，實(shí)現(xiàn)起來較難。要么精心設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品客戶不買賬，要么資金不足，要么風(fēng)控薄弱導(dǎo)致壞賬頻發(fā)，要么干脆不知道該怎么做，久試而不入門。
中國存在著大量的產(chǎn)業(yè)集群。以前我們最大的問題是企業(yè)分散化，沒有競爭力。怎么能夠通過有效的機(jī)制、運(yùn)營方式和信息化，把原來小散亂的產(chǎn)業(yè)集群帶動起來，形成協(xié)同共享共贏的平臺，這就是產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的任務(wù)。
現(xiàn)代供應(yīng)鏈?zhǔn)且环N新型組織方式。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)蔷钟蚓W(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，現(xiàn)代供應(yīng)鏈?zhǔn)情_放平臺；傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)蔷€性單鏈協(xié)同，現(xiàn)代供應(yīng)鏈?zhǔn)谴笠?guī)模網(wǎng)鏈協(xié)同。
在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈協(xié)同前提基礎(chǔ)上，供應(yīng)鏈金融主要是解決上下游的資金問題，穩(wěn)定交易關(guān)系，這是最初的目標(biāo)。
而目標(biāo)的信息化要求是什么，就是B2B的供應(yīng)鏈信息互聯(lián)，這是供應(yīng)鏈金融第一層的目標(biāo)。這個目標(biāo)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)在哪兒，就是鏈上的交易對手的風(fēng)險(xiǎn)，信息不完整，和業(yè)務(wù)不穩(wěn)定都有可能對供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生危害。
第二層目標(biāo)不僅是解決上下游資金問題，還要降低整個產(chǎn)業(yè)的交易成本。
而產(chǎn)業(yè)協(xié)同一定是創(chuàng)建產(chǎn)業(yè)鏈思維上的，如果核心企業(yè)只想著自己舒服，擠壓上下游的資金，而不能把合理的利潤分配在產(chǎn)業(yè)鏈上下游，很難帶動產(chǎn)業(yè)鏈的整體發(fā)展。
比如在后汽配市場，中國目前大概有44萬家維修廠，但是真正正規(guī)的維修廠，大概不到4萬家。就是40萬家都是街邊店，而這個后汽配市場的SKU有多少，大概1000多萬個。
這樣的市場就造成了整個產(chǎn)業(yè)的交易成本非常高，實(shí)際上后汽配市場都被傳統(tǒng)的落后的汽配城控制了，所以怎么利用供應(yīng)鏈金融的手段優(yōu)化交易成本非常重要。
第三個層面是要重塑產(chǎn)業(yè)競爭力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)有序可持續(xù)的發(fā)展。
比如說云啟投資過的紡織品交易平臺百布，百布是以自營模式經(jīng)營面料的B2B平臺，同事提供ERP進(jìn)銷存系統(tǒng)，為行業(yè)創(chuàng)建起收割標(biāo)準(zhǔn)信息分類庫，方便買方查找、購買布料，將價格透明化標(biāo)準(zhǔn)化，同事精準(zhǔn)度達(dá)到了98%以上。通過企業(yè)間信息化的連通，在減少部分不必要中間環(huán)節(jié)的同時，增加了終端的品類，提供了產(chǎn)業(yè)鏈S2b賦能的基礎(chǔ)能力。
這個過程當(dāng)中就是從供應(yīng)鏈中的信息流、倉儲物流、到供應(yīng)鏈金融為產(chǎn)業(yè)鏈上下游服務(wù)。
據(jù)說，美國和中國同樣擁有3000萬家需要信息化服務(wù)的中小企業(yè)，但是美國的B2B企業(yè)市值已突破1700億美金，而中國只有35億美金左右。
而中國的化工、煤炭、農(nóng)產(chǎn)品、食材、紡織，電氣，物流、零售等各個細(xì)分行業(yè)的全行業(yè)信息化水平很低。傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)信息化局限于企業(yè)內(nèi)部，供應(yīng)鏈的協(xié)同內(nèi)含邏輯圍繞著產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)的上下游發(fā)展。
國內(nèi)很多行業(yè)的產(chǎn)業(yè)信息化還有極大待挖掘的空間。各類B2B，包括企業(yè)內(nèi)B2B和平臺型B2B正是利用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈產(chǎn)生的信息化連通，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)數(shù)據(jù)化，從而實(shí)現(xiàn)金融生態(tài)有機(jī)有序有效的發(fā)展體系的一個過程。
B2B電商作為企業(yè)間信息化實(shí)現(xiàn)的重要方式之一。做的最成功的鋼鐵行業(yè)也僅達(dá)到15%-20%的電商交易滲透率，很多行業(yè)的電商交易滲透率都低于5%，有些行業(yè)甚至連1%都不到。
對B2B平臺來說，最重要的是想盡一切辦法做高業(yè)務(wù)滲透率。
B2B電商的核心是“降本增效”，這和供應(yīng)鏈國家戰(zhàn)略一致。SaaS服務(wù)、B2B電商實(shí)際上推動了行業(yè)信息化發(fā)展，圍繞產(chǎn)業(yè)服務(wù)的供應(yīng)鏈金融正是基于產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈信息化邏輯來解決產(chǎn)能過剩、成本上升、融資成本高、環(huán)保壓力大、信息不透明等行業(yè)問題。
云啟資本投資的眾多B2B大宗交易商品電商正在踐行著這一思路，來計(jì)劃把自己變成一個超級數(shù)據(jù)中心，與所有外部供應(yīng)商共享自己的IT系統(tǒng)，進(jìn)一步打造供應(yīng)鏈支撐體系。這個思路本質(zhì)就是成為數(shù)據(jù)樞紐，通過數(shù)據(jù)打通交易、營銷、信息、SaaS服務(wù)、供應(yīng)鏈金融、物流倉儲等行業(yè)各環(huán)節(jié)。
B2B本來一部分是從交易切入產(chǎn)業(yè)鏈的，逐漸演變成為企業(yè)間信息的連通，這種類SaaS包括了前臺的CRM和后臺的ERP等，是全要素的打通。如果能把B2B電商的流程嵌入企業(yè)端的工作流程里去，再加上整個行業(yè)的供應(yīng)鏈，這將是壁壘非常高的解決方案。
數(shù)據(jù)化信息連通的方式多樣，難點(diǎn)不在技術(shù)。而在于如何撬動產(chǎn)業(yè)核心節(jié)點(diǎn)的認(rèn)同，或者自身成為產(chǎn)業(yè)鏈的核心節(jié)點(diǎn)，這是模式探索的核心要點(diǎn)。
先有供應(yīng)鏈管理，后有供應(yīng)鏈金融。按照SCS-SCM-SCF的邏輯，形成有效可信的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)資產(chǎn)，將可以進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)數(shù)字資產(chǎn)化的過程。
B2B圍繞產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，從交易流量，發(fā)展物流運(yùn)輸，組織供應(yīng)鏈金融。集中于產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈流程再造，通過技術(shù)提升供應(yīng)鏈效率，和產(chǎn)業(yè)資源的高效再分配。
圍繞產(chǎn)業(yè)資源集成，向產(chǎn)業(yè)兩端（生產(chǎn)商／核心流通商和終端）演進(jìn)，通過股權(quán)形式的融合，打破這些產(chǎn)業(yè)鏈核心節(jié)點(diǎn)的信任障礙，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈高勢能節(jié)點(diǎn)的連接。通過電商交易、SaaS、ERP連通等各類信息化方式，來改造產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的資產(chǎn)數(shù)據(jù)化。
有了數(shù)據(jù)以后，可以做什么？就有了產(chǎn)業(yè)鏈的底牌，有了優(yōu)化改造產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)，有了實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的依托，有了將人工智能，區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)一步發(fā)揮作用的空間，真正有了產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈賦能的基石。
作為2B的產(chǎn)業(yè)鏈大數(shù)據(jù)的價值，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于2C個人大數(shù)據(jù)的價值，國家支持以供應(yīng)鏈革新為核心進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級，產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)的價值就體現(xiàn)在其中。
B2B平臺的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式大致可以分為兩種類型：一種是自營批發(fā)模式；一種是導(dǎo)流助貸模式；部分平臺依據(jù)客戶屬性不同，二者兼有。
自營批發(fā)模式是B2B平臺自建金融團(tuán)隊(duì)自主制定金融產(chǎn)品和風(fēng)控規(guī)則，承擔(dān)兜底責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。目的主要是依托供應(yīng)鏈金融強(qiáng)需求擴(kuò)大交易，做高客戶滲透率，同時獲取一定的息差，獲取一定盈利。
此種模式主要考驗(yàn)的是平臺兜底能力、風(fēng)險(xiǎn)定價能力、資金二次分發(fā)能力、合理成本資金的獲取能力、依托供應(yīng)鏈的風(fēng)控能力、以及貸后管理能力。
撮合導(dǎo)流主要是推送客戶融資需求給資金方。根據(jù)不同的資金方的風(fēng)控要求和定價推送客戶，進(jìn)行分潤不承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)。此模式平臺提供的是一種金融的增值服務(wù)，賺取1-3%左右的導(dǎo)流費(fèi)。
此種模式主要考驗(yàn)的是平臺的客戶及交易流量、供應(yīng)鏈信息的可信完備程度，以及打造適應(yīng)本行業(yè)交易場景需求的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。
自營還是助貸，取決于不同行業(yè)的特征，不能說哪一種模式更好。就像B2B的自營和撮合，并不能說哪種模式一定更優(yōu)。
部分SaaS類平臺通過提供軟件服務(wù)的獲得持續(xù)穩(wěn)定的供應(yīng)鏈信息，并以此開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的模式雖不算成熟，也是一條可以嘗試的路。
大宗類的產(chǎn)品，天然就具有較強(qiáng)的金融屬性，結(jié)合存貨貨權(quán)和核心企業(yè)信用的模式更為常見。而能為大宗產(chǎn)品提供融資的，卻需要流通領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施支持和更強(qiáng)有力的產(chǎn)業(yè)資本支持。
物流平臺如果沒有較重較強(qiáng)的供應(yīng)鏈管理能力，依托平臺信用獲得主體授信，亦是常見方式。通過資產(chǎn)數(shù)據(jù)化，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化。不同的行業(yè)生態(tài)需要有針對性的玩法，沒有對或錯，只有打法適合與否。
金融本就是逐利的，低成本資金來之不易，做B2B平臺不得不忍受較高的成本來擴(kuò)張業(yè)務(wù)，做大做強(qiáng)以后，才有更好的談判空間。
部分引用宋華教授：生態(tài)化的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，以及對中國供應(yīng)鏈金融的判斷和理解
產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)如同大基站，在“新政策，新技術(shù)，新理念”三新戰(zhàn)略的倡導(dǎo)下滋養(yǎng)更多新興項(xiàng)目落地應(yīng)用，在傳統(tǒng)行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的轉(zhuǎn)型之路上扮演了助推器角色，正值億歐2019全球新經(jīng)濟(jì)年會期間，特此設(shè)立產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)峰會，力求從全球視角解析IT服務(wù)智能發(fā)展，邀請國內(nèi)外一線企業(yè)分享行業(yè)發(fā)展歷程及未來趨勢。
您在本場論壇可以了解到軟件、硬件、物聯(lián)網(wǎng)、5G、ABC的服務(wù)進(jìn)化史，了解到新資本新市場的走向。當(dāng)我們的生活離不開技術(shù)，或許整個全球市場、服務(wù)商、用戶都應(yīng)該對之有更深的思考。
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