ACB News 《澳華財(cái)經(jīng)在線》7月31日訊 7月1日，騰訊理財(cái)通發(fā)出公告稱(chēng)：自2018年8月1日起，除了理財(cái)通鉑金、黃金會(huì)員的信用卡還款手續(xù)費(fèi)繼續(xù)享受全免政策，“愛(ài)定投計(jì)劃”固定轉(zhuǎn)入500元以上的用戶(hù)也可以繼續(xù)享受免費(fèi)還款服務(wù)，除此之外，所有理財(cái)通用戶(hù)的每筆信用卡還款都將被收取0.1%的費(fèi)用，最低一毛錢(qián)。

這是微信繼從2016年3月1日停止免費(fèi)轉(zhuǎn)賬，并對(duì)提現(xiàn)功能開(kāi)始收取手續(xù)費(fèi)后，又一次對(duì)免費(fèi)服務(wù)說(shuō)不。如今，微信的免費(fèi)項(xiàng)目?jī)H剩微信紅包、面對(duì)面收付款、AA收款等功能。

網(wǎng)友質(zhì)疑：支付寶咋就不收費(fèi)呢？

對(duì)于微信突然收費(fèi)，微信官方給出的回應(yīng)是，之前由于使用信用卡還款的用戶(hù)體量小，還款時(shí)所產(chǎn)生的一系列支付通道費(fèi)用，為了使廣大用戶(hù)享受到免費(fèi)的服務(wù)，微信一直在不斷的補(bǔ)貼用戶(hù)手續(xù)費(fèi)，但最近兩年微信用戶(hù)發(fā)生井噴式發(fā)展，越來(lái)越多，壓力越來(lái)越大，承受不起來(lái)，所以推出了收費(fèi)新規(guī)。

之前還有5000元的免費(fèi)額度，但現(xiàn)在卻是一刀切！對(duì)此，網(wǎng)友自然想到了“隔壁”的支付寶。要說(shuō)“經(jīng)營(yíng)壓力”，難道支付寶沒(méi)有？人家的信用卡還款可是仍舊免費(fèi)呢！一些網(wǎng)友甚至指責(zé)微信賺錢(qián)沒(méi)夠——這簡(jiǎn)直是變相驅(qū)逐用戶(hù)。

有媒體給微信算了筆帳：微信如今擁有超過(guò)10億用戶(hù)，如果就算是按40%的用戶(hù)有信用卡，那也有四億用戶(hù)，如果現(xiàn)在每個(gè)用戶(hù)再按照0.1%的費(fèi)用來(lái)收取，那將是一筆巨大的天文數(shù)字。網(wǎng)傳前不久騰訊公布了一份2018年第一季度未經(jīng)審核的業(yè)績(jī)報(bào)告，當(dāng)季收入已經(jīng)超過(guò)了730億元，同比增加了48%，凈利潤(rùn)則是232億元，而微信活躍用戶(hù)更是高達(dá)10.4億之多。

雖然支付寶也從2016年10月12日起，對(duì)個(gè)人用戶(hù)通過(guò)支付寶客戶(hù)端或電腦提現(xiàn)收取了服務(wù)費(fèi)，但截至目前，支付寶依然對(duì)信用卡還款免取服務(wù)費(fèi)。

個(gè)人金融業(yè)務(wù)收費(fèi)或成大勢(shì)

從2013年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付元年以來(lái)，中國(guó)的移動(dòng)支付進(jìn)入了快速發(fā)展的黃金期，以支付寶、微信支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)高歌猛進(jìn)，以銀聯(lián)卡、Apple Pay為代表的銀行系支付也不斷加速，這樣的格局讓中國(guó)僅僅用了五年不到的時(shí)間就已經(jīng)成功實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)支付的全國(guó)鋪開(kāi)，中國(guó)的移動(dòng)支付已經(jīng)成為中國(guó)金融業(yè)中少有的世界領(lǐng)先領(lǐng)域。

吃慣了的免費(fèi)午餐突然沒(méi)了，產(chǎn)生不適應(yīng)感是可以理解的，但移動(dòng)支付的有償服務(wù)似乎已成大勢(shì)。

首先，移動(dòng)支付是有成本的。支付產(chǎn)業(yè)是所有金融業(yè)中對(duì)于技術(shù)要求最高的產(chǎn)業(yè)，支付清算系統(tǒng)的構(gòu)建需要極為復(fù)雜的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，支付產(chǎn)業(yè)的流程較長(zhǎng)，涉及到商業(yè)銀行、轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者、商戶(hù)等多個(gè)主體，所以之間的網(wǎng)絡(luò)連通成本是相當(dāng)高的，但是這個(gè)成本一般都不會(huì)讓消費(fèi)者自己來(lái)承擔(dān)，大多數(shù)時(shí)候按照誰(shuí)受益誰(shuí)買(mǎi)單的原則，比如說(shuō)信用卡的支付網(wǎng)絡(luò)中，商戶(hù)作為支付的最終受益方，支付的手續(xù)費(fèi)一般是由商戶(hù)來(lái)負(fù)責(zé)支付。

其次，前期的“免費(fèi)”只是增加用戶(hù)粘性的營(yíng)銷(xiāo)策略。中國(guó)移動(dòng)支付快速推廣的不二法門(mén)是什么呢？其實(shí)就是免費(fèi)。當(dāng)年淘寶戰(zhàn)勝?lài)?guó)際競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手易貝所使用的辦法就是免費(fèi)，通過(guò)免費(fèi)快速聚集起大量的用戶(hù)，然后培養(yǎng)其用戶(hù)粘性，乃至于最終將易貝擠出中國(guó)。同樣，支付寶在拓展移動(dòng)支付的時(shí)候采用的手段也是免費(fèi)，從而給中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)定下了一個(gè)免費(fèi)的主基調(diào)。

之前支付寶、微信的免費(fèi)策略更多的是一種營(yíng)銷(xiāo)的手段，是一種搶占市場(chǎng)份額進(jìn)行燒錢(qián)補(bǔ)貼的手段，這筆成本不是不存在，而是通過(guò)燒錢(qián)補(bǔ)貼，由支付機(jī)構(gòu)自己承擔(dān)了。

如今，微信和支付寶都已完成對(duì)用戶(hù)的強(qiáng)大集聚，用戶(hù)也對(duì)其產(chǎn)生了習(xí)慣性和依賴(lài)性，端走免費(fèi)的，逐步收費(fèi)，用戶(hù)雖不爽卻也不得不接受。

第三， “省錢(qián)”渠道減少，機(jī)構(gòu)難以承擔(dān)成本壓力。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，支付機(jī)構(gòu)通過(guò)將支付備付金存到銀行或者其他有收益的地方，以獲得一部分收入補(bǔ)貼成本，還有各家支付機(jī)構(gòu)選擇將網(wǎng)絡(luò)直接連接到銀行，而不是連接到銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)這樣的轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)，這樣也能夠省去一些成本。

第四，當(dāng)然另一方法就是通過(guò)支付引導(dǎo)用戶(hù)將錢(qián)購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，例如余額寶、財(cái)付通等，或者使用螞蟻花唄、借唄等金融產(chǎn)品，從而也能夠產(chǎn)生利潤(rùn)補(bǔ)貼成本，通過(guò)這樣的手段不少支付機(jī)構(gòu)也以零收費(fèi)的方式支撐了一段時(shí)間。

然而，這種金融運(yùn)作存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)導(dǎo)致用戶(hù)和商戶(hù)的錢(qián)出現(xiàn)問(wèn)題，所以監(jiān)管部門(mén)推出了備付金統(tǒng)一存管制度，這樣支付機(jī)構(gòu)的錢(qián)就不可能通過(guò)存銀行的方式賺錢(qián)了。今年以來(lái)，網(wǎng)聯(lián)成立并且將支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行直連斷開(kāi)，這樣也使支付機(jī)構(gòu)省錢(qián)的渠道再次減少，此消彼長(zhǎng)之下，之前支付寶、微信們拆東墻補(bǔ)西墻的辦法都不怎么好用了。

然而隨著支付市場(chǎng)的不斷壯大，支付機(jī)構(gòu)的用戶(hù)不斷增加，再去燒錢(qián)補(bǔ)貼任何一家支付企業(yè)也會(huì)覺(jué)得壓力巨大，這就是微信反復(fù)強(qiáng)調(diào)的支付業(yè)務(wù)通道手續(xù)費(fèi)壓力的原因。