其實(shí)大家都更熟悉金融對產(chǎn)業(yè)的賦能，把資金精準(zhǔn)引導(dǎo)到產(chǎn)業(yè)鏈的環(huán)節(jié)中，對過剩的產(chǎn)能進(jìn)行壓降，對不足的產(chǎn)能進(jìn)行扶持，輔助供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，實(shí)現(xiàn)供給需求的平衡發(fā)展。

如今，網(wǎng)絡(luò)金融或科技金融在工業(yè)4.0和BANK4.0的融合下，尋求產(chǎn)業(yè)平臺OR產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，又是什么樣的邏輯呢？

這個(gè)問題不好找到答案，主要原因是，對于“產(chǎn)業(yè)”的定義實(shí)在過于虛無，不同的人對產(chǎn)業(yè)有不同的定義，比如：

1、產(chǎn)業(yè)就是B端

2、產(chǎn)業(yè)是工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)物聯(lián)網(wǎng)

3、產(chǎn)業(yè)是B2B貿(mào)易采購

4、產(chǎn)業(yè)是消費(fèi)者與工廠直聯(lián)直銷

……

大家都在服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的路徑似乎也在跟著社會對產(chǎn)業(yè)的認(rèn)知而不斷變化，金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的賦能方面，或許也變成了：

1、B端線上融資，以普惠方向?yàn)橹?/p>

2、金融科技對SAAS的軟件賦能，以科技方向?yàn)橹?/p>

3、B2B電商支付清分的服務(wù)嵌入，以支付收單清分為主

4、零售平臺的企業(yè)場景入駐，以運(yùn)營輸入為主

……

然而這樣就是網(wǎng)絡(luò)金融對產(chǎn)業(yè)的賦能嗎？

當(dāng)我們總聽說網(wǎng)絡(luò)金融/金融科技服務(wù)能產(chǎn)業(yè)的時(shí)候，對于產(chǎn)業(yè)來講到底是缺少集成能力，缺少市場信息，缺少服務(wù)工具，還是缺少資金等等，其缺少背后的原因又是什么，似乎很少聽到有詳細(xì)的論證。這樣的產(chǎn)業(yè)賦能終歸有點(diǎn)過于粗放。

自然這樣的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，暫不說對產(chǎn)業(yè)扶持的力度能有多大，對金融機(jī)構(gòu)的收益來講也幾乎不可預(yù)期。

產(chǎn)業(yè)是一個(gè)特別龐大復(fù)雜的體系，它與互聯(lián)網(wǎng)不同，絕大多數(shù)的需求不是標(biāo)準(zhǔn)化的需求，因此很難形成標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)產(chǎn)品。

一些SAAS類工具軟件或許能夠在一定程度上實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化，但是也僅限特定類型的長尾，中間+頭部的企業(yè)級客戶，仍然存在著千差萬別的需求，而且這種需求可能是不斷變化的，變化的規(guī)律也未必可循。

這只是在工具層面的差異化，在真實(shí)的產(chǎn)業(yè)鏈方面，則更加復(fù)雜，這種差異不是大與小、行業(yè)之間的差異，即便同一行業(yè)，不同的企業(yè)也有不同的產(chǎn)業(yè)鏈需求，更不用說屬地區(qū)域因素的差異。

不同的產(chǎn)業(yè)鏈又是由不同的企業(yè)節(jié)點(diǎn)構(gòu)成，其數(shù)字化程度的差異，也決定了產(chǎn)業(yè)鏈在信息化服務(wù)方面的質(zhì)量，就更決定了金融或者網(wǎng)絡(luò)金融在產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)中的深度和質(zhì)量。

產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)之難，確實(shí)有很多原因，比如數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施，數(shù)據(jù)上云水平參差不齊（尤其是當(dāng)前普惠目標(biāo)企業(yè)），導(dǎo)致鏈路服務(wù)很可能在某個(gè)節(jié)點(diǎn)中斷，無法形成閉環(huán)，僅靠傳統(tǒng)私人信任關(guān)系維系。而這種非閉環(huán)的鏈路基數(shù)又極其龐大，因此很難找到一個(gè)批量的產(chǎn)業(yè)服務(wù)基礎(chǔ)，也就不太容易找到產(chǎn)業(yè)服務(wù)的切入點(diǎn)。

軟件開發(fā)企業(yè)以軟件采購關(guān)系作為切入，頭部企業(yè)以自身鏈條作為切入，產(chǎn)業(yè)協(xié)會以資源集成能力作為切入，金融機(jī)構(gòu)以財(cái)務(wù)服務(wù)作為切入，大家切入點(diǎn)不同，但是普遍市場割據(jù)，難以具備大而全的突破入口。

反倒是一些互聯(lián)網(wǎng)巨頭，借用其在零售領(lǐng)域的觸點(diǎn)和知名度作為切入，似乎具備更大的切入截面，畢竟社會分工都是靠人組成的。

另一方面，從參與者角色來說，當(dāng)前在搞產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的主要兩大波機(jī)構(gòu)：

1、金融機(jī)構(gòu)企業(yè)

2、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟協(xié)會

3、行業(yè)軟件公司

產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟說，我更懂產(chǎn)業(yè)，我更能運(yùn)營好產(chǎn)業(yè)資源，把鏈做實(shí)在，鏈實(shí)產(chǎn)業(yè)才能興旺。

金融機(jī)構(gòu)說，我更懂金融，我更能運(yùn)營好產(chǎn)業(yè)資金，把風(fēng)險(xiǎn)做好，風(fēng)險(xiǎn)做好產(chǎn)業(yè)才可持續(xù)。

軟件公司說，我更懂行業(yè)軟件，我更能把兩端對接起來，把系統(tǒng)關(guān)系做好，系統(tǒng)對口，數(shù)字化才好推。

顯然產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、金融機(jī)構(gòu)、軟件公司開展合作似乎是更好的方式，產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟做好產(chǎn)業(yè)平臺把更多資源集成起來，提升產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化水平，金融機(jī)構(gòu)做好輸血和風(fēng)險(xiǎn)把控。軟件公司做好銜接和那些臟活累活。看起來邏輯自洽，道理通順。

但是其實(shí)矛盾始終存在，就好像一個(gè)感性的人和理性的人在一起，一個(gè)往前沖，一個(gè)往后拉，這種拉扯的結(jié)果是把產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、軟件公司預(yù)期的速度降下來，為了打破對速度的限制，產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟與軟件公司的關(guān)系更加緊密，平臺化屬性變的越來越明顯，各種各樣的金融機(jī)構(gòu)爭相成為參與支持者，共享平臺上的金融服務(wù)需求。

說到這里，是不是感覺很熟悉？

在這條新型的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)鏈路上，金融機(jī)構(gòu)仍然不會是產(chǎn)業(yè)服務(wù)的主導(dǎo)者，就如同銀行在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域一樣，平臺參與以及運(yùn)營模式幾乎沒有發(fā)生改變。

而與此同時(shí)，消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)紅利，在產(chǎn)業(yè)端能夠形成更深，更長的閉環(huán)。

所以很多人說產(chǎn)業(yè)平臺是金融尤其是網(wǎng)絡(luò)金融未來更大的機(jī)會，但如果看到當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)平臺的角色模式，幾乎就能夠預(yù)測到未來在產(chǎn)業(yè)平臺中的角色以及參與模式，除非在SAAS服務(wù)領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)改變了當(dāng)前的服務(wù)格局。

但是頭部與長尾，核心與普惠的選擇，仍然限制著平臺發(fā)展的方向。

這么看起來，很多金融機(jī)構(gòu)從零售消費(fèi)到企業(yè)產(chǎn)業(yè)的策略，在本質(zhì)發(fā)展模式和方法上似乎并沒有太多變化，當(dāng)年在零售領(lǐng)域的諸多嘗試，現(xiàn)今在產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域正在不斷復(fù)制，卻沒有意識到新興企業(yè)在“自營+運(yùn)營+體驗(yàn)+長尾”方面的服務(wù)價(jià)值，以及這種服務(wù)價(jià)值在產(chǎn)業(yè)市場的蔓延。

網(wǎng)絡(luò)金融在產(chǎn)業(yè)中的參與，不是只有一種角色模式，大型銀行有大型銀行推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的擔(dān)當(dāng)，自然有攢局集成資源的責(zé)任，小銀行有小銀行區(qū)域發(fā)展的優(yōu)勢，自然有深度參與的能力，其他金融機(jī)構(gòu)有差異化金融產(chǎn)品服務(wù)的能力，資源稟賦不同，對產(chǎn)業(yè)平臺的服務(wù)模式自然也有差異。

或許簡單的“開放”兩個(gè)字，并不代表高度趨同的產(chǎn)業(yè)服務(wù)（賦能）模式。

從零售到產(chǎn)業(yè)，相比改變了服務(wù)的主體，改變服務(wù)的思維模式可能是產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺化發(fā)展中更重要的一步。

銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。

2019年6月14日，億歐智庫研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟(jì)年會·金融科技峰會”上發(fā)布《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報(bào)告》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用——上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/818